零售金融周报(7.20日-7.26日):最高法将大幅下调民间借贷利率保护上限;成都银行拟设立金融租赁子公司

刘辉
零售金融一周监管动态、要闻汇总。
一、一周速览
 
1、最高法提出大幅降低民间借贷司法保护利率意见;
2、银保监会:严防影子银行房地产贷款乱象回潮;
3、证监会发布精选层监管指引及五项挂牌公司定期报告格式准则;
4、最高法或参照LPR报价 大幅降低民间借贷利率保护上限;
5、人民银行批复广州市开展金融科技创新监管试点;
6、区块链金融顶层设计出台央行首次明确定义;
7、汇丰银行:深圳龙岗支行关闭申请已批复;
8、汇丰银行:拟在上海成立金融科技子公司;
9、杭州银行:变更注册资本为59.3亿元;
10、成都银行:拟设立金融租赁子公司;
11、渣打银行:在广州设立大湾区中心;
12、金融壹账通:高管层变阵,强化科技背景;
13、科蓝软件:与华为共同推出鲲鹏&科蓝互联网开放银行解决方案;
14、润和软件:与阿里云就金融科技方向达成合作;
15、蚂蚁集团:启动在上交所科创板和港交所主板同步发行上市计划。
 
二、监管与政策动态
 
最高法提出大幅降低民间借贷司法保护利率意见
 
7月22日,最高人民法院联同国家发展和改革委员会共同发布了《关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》(以下简称“意见”),对于市场所关注民间借贷利率司法保护上限的问题,《意见》提出,“抓紧修改完善关于审理民间借贷案件适用法律问题的司法解释,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限”。
 
最高人民法院审判委员会委员、民一庭庭长郑学林表示,民间借贷市场是正规金融市场的必要补充,对于缓解中小微企业融资难问题起到了重要的作用。但近年来确实有一部分市场主体和人大代表、政协委员反映人民法院保护的民间借贷利率过高,这个问题也引起了最高法院的高度重视。对于社会上反映司法保护的民间借贷利率过高的问题,最高法正在抓紧研究。在当前疫情防控常态化以及我国经济由高速增长向高质量发展的大形势下,降低民间借贷利率保护上限对于纾解企业融资难、融资贵以及从源头上防止“套路贷”“虚假贷”具有积极意义,也是最有效的解决方案。
 
对此,零壹财经专栏作者肖飒认为,鉴于现实中存在的互金借贷行为中,将互金平台的信息中介服务费划入利率范围内比较常见,而该利率又常常被误解为“民间借贷利率”,有关部门应当甄别综合费率中的如中介费等有真实劳动付出的收费项目,不能搞一刀切,对于出借人和借款人应当公平对待;另一方面,建议尚存的消费贷类的互金平台,务必时刻盯紧民间借贷司法解释,做好预案,防止民间借贷利率降低到12%-15%之后,无法生存。
 
银保监会:严防影子银行房地产贷款乱象回潮
 
中国银保监会网站23日消息,银保监会日前召开2020年年中工作座谈会暨纪检监察工作(电视电话)会议。会议要求,进一步落实落细各项金融纾困政策,聚焦暂时遇困但仍有前景的企业,有效防范道德风险,防止“僵尸企业”搭便车;坚决防止影子银行死灰复燃、房地产贷款乱象回潮和盲目扩张粗放经营卷土重来。
 
证监会发布精选层监管指引及五项挂牌公司定期报告格式准则
 
7月22日,证监会发布《非上市公众公司监管指引第5号——精选层挂牌公司持续监管指引(试行)》及五项挂牌公司定期报告格式准则,自发布之日起实施。五项挂牌公司定期报告格式准则分别为:精选层年报、中报及季报格式准则,创新层、基础层中报格式准则。
 
最高法或参照LPR报价 大幅降低民间借贷利率保护上限 
 
7月22日,最高人民法院和国家发改委联合发布了《关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》。《意见》中明确,抓紧修改完善关于审理民间借贷案件适用法律问题的司法解释,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限,坚决否定高利转贷行为、违法放贷行为的效力,维护金融市场秩序,服务实体经济发展。
 
人民银行批复广州市开展金融科技创新监管试点
 
7月23日,南都记者从广州市地方金融监管局获悉,人民银行近日正式批复同意广州市开展金融科技创新监管试点。至此,目前试点范围已扩大至9个地区:北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、广州、成都。另据广州市数字金融协会相关负责人透露,协会已经开始准备征集广州第一批试点项目,相关资料文件已经在整理中。广州本地多家单位负责人告诉南都记者,已经“有想法”或“在准备”参与项目申请,涉及银行、科技企业、科研院校等。
 
广州金融科技创新监管试点再迈出关键性一步。昨日,人民银行正式批复,广州市被纳入中国人民银行金融科技创新监管试点。“监管沙盒(Sandbox)”是英国金融行为监管局在2015年提出的概念。其设计的初衷,是给新兴的金融科技创新提供空间。监管部门通过设立限制性条件和相应保护措施,允许金融科技机构在真实市场环境中,向真实消费者提供创新性金融产品、服务和商业模式。监管通过全程监控并评估其在沙盒中表现,判定其能否“出盒”并大面积推广。2019年底,人民银行主持下,率先在北京市开展金融科技创新监管试点。
 
区块链金融顶层设计出台央行首次明确定义
 
继今年3月发布《金融分布式账本技术安全规范》之后,近日央行向各金融机构下发了金融行业标准《推动区块链技术规范应用的通知》(下称“通知”)及《区块链技术金融应用评估规则》(下称“规则”),要求各类金融机构定期开展外部安全评估、开展区块链技术应用的备案工作。
 
这是央行首次颁发区块链在金融领域应用的相关规范文件。从技术要素评估、性能评估、安全性评估等方面,提出了区块链在金融领域应用实施需要考虑的三大维度,并对产品设计、软件开发和系统运营给出了具体的技术指标、评估方法和标准。(21世纪经济报道)
 
三、行业及机构动态
 
【银行动态】
 
汇丰银行:深圳龙岗支行关闭申请已批复
 
7月24日,深圳银保监局发布关于汇丰银行(中国)有限公司(以下简称汇丰)深圳龙岗支行关闭的批复。实际上,这并不是今年汇丰银行首次关闭支行网点。今年4月,深圳银保监局发布公告称,同意汇丰银行深圳卓越世纪支行关闭。
 
汇丰银行:拟在上海成立金融科技子公司
 
7月22日,据媒体报道,上海市政府7月22日举行上海市外资项目集中签约仪式。汇丰银行(中国)有限公司行长兼行政总裁王云峰在签约现场介绍相关项目时表示,作为对中国市场持续投资的最新举措,汇丰计划在上海设立一家金融科技服务公司,以数字赋能于财富规划服务作为开始,为集团旗下持牌金融机构提供科技和数据服务。未来,在适当的条件下,该公司也将研究和寻求向集团外金融机构输出金融科技解决方案,实现共赢。(北京商报)
 
杭州银行:变更注册资本为59.3亿元
 
7月22日,杭州银行公告称,银保监会浙江监管局批复该行变更注册资本的申请,同意该行注册资本由人民币51.3亿元变更为人民币59.3亿元。
 
今年4月份,杭州银行完成了非公开发行普通股股票,共向红狮集团、杭州市财政局、苏高科、苏州高新非公开发行8亿股股票,募集资金总额为人民币71.6亿元。此次非公开发行普通股股票使杭州银行普通股股本增加,注册资本相应增加。
 
杭州银行据此就变更注册资本事宜向浙江银保监局提出申请。该行表示,后续将及时到工商行政管理部门办理变更登记备案等相关手续。(中国证券网)
 
成都银行:拟设立金融租赁子公司
 
日前,成都银行(601838,SH)发布公告称,拟出资发起设立控股子公司成银金融租赁有限责任公司(以下简称“成银金租”)。
 
公告显示,成银金租注册资本拟为不超过20亿元,注册地拟为四川省成都市,经营范围为融资租赁业务;转让和受让融资租赁资产;固定收益类证券投资业务;接受承租人的租赁保证金;吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;同业拆借;向金融机构借款;境外借款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询。其中,成都银行持股比例拟不低于65%。
 
据成都银行方面介绍,此次投资设立金融租赁公司是该行积极推进发展战略、着力提升综合化经营能力的重要举措,将有利于增强其服务实体经济能力,提升综合金融服务水平和自身综合实力。(中国银行保险报网)
 
渣打银行:在广州设立大湾区中心
 
新华社电渣打银行宣布在广州天河区设立渣打银行大湾区中心,该项目是渣打在粤港澳大湾区的重要战略项目,将落址于广州中轴线新地标项目——广州环贸中心。
 
渣打银行大湾区中心总投资额为4000万美元,将支持大湾区内个人及企业银行业务营运,推动创新金融技术开发及应用,以及加强渣打在大湾区内的跨境银行业务。
 
该中心计划从2020年第三季度起陆续投入运作,预计到2023年底员工数将超过1600人。
 
渣打集团行政总裁温拓思表示:“粤港澳大湾区是充满活力且具有国际竞争力的一流湾区和世界级城市群,对银行服务的需求正在大幅增加。渣打银行已经把粤港澳大湾区列为策略重点的核心区域。”(羊城晚报)
 
【头部金融科技公司动态】
 
金融壹账通:高管层变阵,强化科技背景
 
7月24日晚间,中国平安联营公司金融壹账通发布公告称,公司副总经理黄宇翔因工作原因卸任副总经理一职,未来将不再担任金融壹账通副总经理、首席技术官及首席运营官。据记者了解,黄宇翔将出任平安科技总经理一职。
 
同时金融壹账通进行另外两项新的人事任命:金融壹账通原总经理助理李捷将接替黄宇翔任首席技术官一职,聘任区海鹰担任金融壹账通总经理助理。
 
对于此次人事调整,金融壹账通表示,成立五年以来,金融壹账通一直注重人才梯队的培养,拥有了一支成熟稳定的科研团队,具备过硬的科研实力。而此次任命还将进一步加强公司的科研实力。李捷与区海鹰均为行业中优秀的金融科技人才,无论从个人能力还是业务实战经验上都与金融壹账通的公司定位和业务发展非常匹配。(中国证券网)
 
科蓝软件:与华为共同推出鲲鹏&科蓝互联网开放银行解决方案
 
7月21日,北京科蓝软件系统股份有限公司(以下简称“科蓝软件”)与华为公司在北京鲲鹏联合创新中心召开联合解决方案发布会,双方共同宣布面向银行业推出全新解决方案产品——鲲鹏&科蓝互联网开放银行平台V4.0、鲲鹏&科蓝互联网金融核心系统V4.0、科蓝个人网上银行V1.2。
 
鲲鹏&科蓝互联网开放银行联合方案,针对银行互联网金融业务系统建设而推出,基于鲲鹏算力底座,体现鲲鹏多核高并发算力优势,能够帮助银行升级完善自营渠道、构建开放平台、建设生态合作平台。该平台以中台理念,重构企业业务流程,打造业务中台共享能力中心,同时建设数据中台重塑业务流程,实现金融业务的智能化、自动化。平台高效便捷支持银行前端敏捷业务场景,打造智慧化互联网开放银行。(北京商报)
 
润和软件:与阿里云就金融科技方向达成合作
 
7月22日,润和软件在南京举行了主题为“赋能传统金融业的卓越数字化之路”的战略转型发布会,润和软件与阿里云等合作伙伴分别举行了战略合作协议签订仪式。
 
润和软件董事长周红卫开幕致辞时表示,润和软件积极服务、响应客户的数字化转型需求,适时推出了一体两翼转型战略。
 
阿里巴巴副总裁、阿里云智能新金融事业部总经理刘伟光在演讲中表示,阿里云拥有强大的品牌、技术与产品优势,结合润和软件在面向金融行业客户的本地化交付、实施和集成优势,双方强强联手,互为首选,将为国内传统银行提供从场景构建、客户引流、应用体系转型、技术平台升级到基础设施建设的一站式整体解决方案与综合服务。
 
蚂蚁集团:启动在上交所科创板和港交所主板同步发行上市计划
 
7月20日下午,支付宝母公司蚂蚁集团正式宣布,启动在上交所科创板和港交所主板寻求同步发行上市的计划,以进一步支持服务业数字化升级做大内需,加强全球合作助力全球可持续发展,以及支持公司加大技术研发和创新。
 

零壹智库研究报告

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